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豆油期货:传统模式因为更多债券投资替代股票

  30%为债券。你拥有的是在未来会逐渐流逝的巨大财富:时间。但是我认为这是一个糟糕的替代方法。最终的终生收益也会有很大差别。如果你是一个保守投资者,在上文的案例中,传统投资模式70%投入股票,即使是三分之一,

  在退休后,根据投资者撤出资金的程度(当然也与寿命长短有关),最后我推荐的投资组合收益可能会有2-4倍的差距。

  25-29岁,传统投资模式75%投入股票,25%为债券。传统组合收益为8.5%,我推荐的组合收益为10%。

  对于大多数年轻投资者来说,投资债券是完全没有必要的。当你25岁时,你拥有的是在未来会逐渐流逝的巨大财富:时间。你应该利用时间去充分投入到股票的长期回报增长中。

  我的组合收益为10%。你的投资组合中股票占比为60%(激进投资者)或50%(保守投资者)。当你25岁时,对于大多数年轻投资者来说!

  什么是旧模式?就是用100减去你的年龄得出的数字来决定你的投资组合中债券所占比例。例如,如果你今年25岁,那么你的投资组合中,债券应该占比25%,股票占75%。

  如果仅仅是用5000美元投资40年,大部分人可能都会采取这种方式,最后我的投资组合收益肯定大大超过100万美元的标准。

  不需要进行准确的计算,我很有信心即使我的保守投资路径收益也能轻松超过100万美元。

  但是,大部分25岁的投资者只有一些储蓄。逻辑上,他们应该趁股市下跌时以较低的价格购买一些资产。豆油期货当然,投资者需要随着年龄的增长逐渐降低在股票配置的比例。幸运的是,这要比遵循旧的投资公式能获得更多的收益。

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  贯穿整个45年,我的投资组合建议都超过传统投资模式至少1.5%。假设每年增加5000美元投资,持续40年。到投资人65岁,传统模式的投资组合收益为104万8873美元,我的投资组合(激进投资方式)回报为151万1395美元。

  正确实现减少股票投资比例有3步:首先,年轻投资者应该将其投资组合资金100%配置到各种股票当中。第二步,当他们进入中年,就需要开始逐步卖出股票,增加债券投资比例。第三步,当你退休时,应该保证投资组合中股票比例减少至50-60%。

  35-39岁,传统投资模式65%投入股票,35%为债券。传统组合收益为7.9%,我的组合收益为9.4%。

  旧的模式会告诉你在你25岁时,你的资产组合中债券需要占到25%。如果你已经拥有一笔财富并打算以此为生,那么持有债券是有意义的。

  我相信这三步是一个合适的资产配置路线。如果你有足够的时间和精力,那么你就应该全部投资到股票上。然后当你步入中年,需要守护你的储蓄时慢慢减少股票投资。当你退休时,两种投资各占据适合的比例,债券投资用于应对股市的下跌,股票投资用于对抗通货膨胀。

  这就是你余下人生里比较好的财产分配。传统组合收益为8.2%,将你投资组合的20%配置为债券;2、当你35岁时,我的投资组合收益超过传统投资模式1.5%。判断你是一个保守投资者还是激进投资者。取代传统投资模式的一个普遍模式是退休目标基金,债券占比为10%。如果你是一名激进投资者,30-34岁,等你到了65岁,每隔5年将你的投资组合的5%配置成债券基金。3、在未来30年中,你应该利用时间去充分投入到股票的长期回报增长中。正如我在去年提到的,投资债券是完全没有必要的!

  100万美元投资方法的差别不是来自于投资更多的钱,也不来自投资有风险的证券或对黄金或个股进行投机。这仅仅是在你退休前逐年减少债券的投资来增加年度收益。

  我不知道是否有很多人真正遵循这一公式,但是如我们所看到的,那些在年轻时遵循了这一模式的投资者并没有获得巨额收益。这种凭经验投资的模式是一种很简单且容易理解的模式。投资者怎样去做正确的事情:随着年龄的增长,投资的风险性越来越低。

  假设一个25岁的投资者每年增加5000美元的投资资金。用最近45年的市场做推演,假设股票收益为10%,债券收益为4%。

  65岁及以上,传统模式因为更多债券投资替代股票,收益率将持续下滑。而我的投资组合中股票占60%,债券占40%,组合收益始终为7.6%。

  如果投资者们凭借旧的经验模式进行投资操作,那么就意味着他们将在一生中损失上百万美元的收益。

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